BDDK’dan Yeni Sermaye Yeterliliği Düzenlemeleri
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarına yönelik önemli kararlar aldı. Kurumun yaptığı açıklamada, finansal piyasalarda güven ve istikrarın sağlanması, ayrıca kredi sisteminin etkin bir şekilde işlemesi amacıyla çeşitli makro ihtiyati tedbirlerin alındığı belirtildi. Bu tedbirler kapsamında, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında bireysel kredilere ve konut kredilerine uluslararası minimum standartlara kıyasla daha ihtiyatlı risk ağırlıkları uygulanacağı hatırlatıldı.
Açıklamada şu ifadelere yer verildi: “Tüketicilere kullandırılan binek araç edinim amaçlı taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerine, finansal kiralama işlemlerine, ihtiyaç kredilerine ve bireysel kredi kartlarına yönelik olarak, tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması durumunda, bu kişilere konut edinmeleri amacıyla kullandırılan ikamet amaçlı gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere dair daha ihtiyatlı risk ağırlıkları belirlenmiştir. 31/7/2023 tarihli ve 10630 sayılı Kurul Kararı ile 24/8/2023 tarihli ve 10655 sayılı Kurul Kararının iptal edilip, söz konusu kredilere Yönetmelikte belirlenen risk ağırlıklarının uygulanmasına karar verilmiştir.”
Ek Risk Ağırlığı Uygulaması
BDDK, 31 Temmuz 2023 tarihinde gerçekleştirdiği düzenleme ile sermaye yeterliliği standart oranları hesaplamasında dikkate alınan risk ağırlıklarını, ihtiyaç kredileri, bireysel kredi kartları, taşıt kredileri ve taşıt teminatlı krediler ile tüketicilere yönelik finansal kiralama işlemleri açısından artırma kararı almıştı. Bu işlemlerde standart yaklaşım kullanıldığında, bankaların risk ağırlıkları %150 olarak uygulanmış ve bu durum kredi faizlerinde bir artışa neden olarak, kredi arzında ve talebinde kısıtlamaya yönelik bir etki yaratmıştır. Bu durum, iç talebi de sınırlamıştı.
Önceki Oranlara Dönüş
BDDK’nın son kararı ile daha önceki düzenlemelerde kullanılan risk ağırlığı oranlarına geri dönülmüştür. Düzenlemeden önceki risk ağırlıkları şu şekildedir:
- Kredi kartlarında 1-6 ay vadede %100, 6 aydan uzun vadede %150,
- İhtiyaç kredilerinde 1-12 ay vadede %100, 12 aydan uzun vadelerde %150,
- Taşıt kredilerinde ise risk ağırlığı %75 seviyesindeydi.
Bu değişiklikler, bankaların kredi verme süreçlerini etkileyerek piyasa dinamiklerini yeniden şekillendirecektir.
