BDDK Açıklaması ve Yeni Kredi Sınırları
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yapılan açıklamada, kalkınma ve yatırım bankalarının asli görevleri arasında yer alan yatırım kredisi verme işlevinin gözetildiği ve bu kapsamda kredi risk yoğunlaşmalarının yönetilmesine katkı sağlanması amacıyla bankaların kaldıraç oranları ile ilişkilendirilerek yeni kredi sınırlarının belirlendiği vurgulandı.
Açıklamaya göre, Bankaların Kaldıraç Düzeyinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesi İlişkin Yönetmelik uyarınca, daha düşük kaldıraç oranları (ana sermaye / yönetmelik uyarınca hesaplanan risk tutarı) ile faaliyet gösteren bankalar için daha ihtiyatlı kredi sınırları belirlendi. Bu bağlamda, bankaların yeni oranlara kademeli olarak uyum sağlamaları için bir intibak süresi tanındığı ifade edildi.
İstanbul Takas ve Saklama Bankası AŞ ile İller Bankası AŞ’nin bu uygulamadan muaf tutulduğu belirtilirken, kalkınma ve yatırım bankalarının konsolide ve konsolide olmayan esasta bir gerçek ya da tüzel kişiye veya risk gruplarına kullandırabilecekleri kredilerin risk tutarı toplamının ana sermaye tutarlarına oranlarının belirlenmesine ilişkin detaylar da paylaşıldı.
- Kaldıraç oranı %0 veya daha fazla olduğunda: %35
- Kaldıraç oranı %10 veya daha fazla olduğunda: %40
- Kaldıraç oranı %20 veya daha fazla olduğunda: %45
- Kaldıraç oranı %30 veya daha fazla olduğunda: %50
- Kaldıraç oranı %40 veya daha fazla olduğunda: %55
Bir gerçek veya tüzel kişiye ya da bir risk grubuna ilişkin oranlar için ise, aşağıdaki oranların uygulanacağı belirtildi:
- Kaldıraç oranı %0 veya daha fazla olduğunda: %40
- Kaldıraç oranı %10 veya daha fazla olduğunda: %45
- Kaldıraç oranı %20 veya daha fazla olduğunda: %50
- Kaldıraç oranı %30 veya daha fazla olduğunda: %55
- Kaldıraç oranı %40 veya daha fazla olduğunda: %60
Ayrıca, 1 Ocak 2020 tarihinden sonra kurulan ve ay sonları için konsolide olmayan bazda hesaplanan kaldıraç oranı %10 veya daha fazla olan kalkınma ve yatırım bankaları açısından, faaliyet izni aldıkları tarihten itibaren 5 yıl boyunca kredi sınırı oranlarının 5 puan azaltılmış olarak uygulanacağı bildirildi.
Söz konusu sınırlar hakkında, yönetmeliğin risk gruplarının belirlenmesine, risk tutarının hesaplanmasına, kredi sınırlarına tabi olmayan işlemlere, kredi sınırlarının raporlanmasına, sınırlara uyumsuzluğa ve aşımların giderilmesine ilişkin hükümlerinin uygulanması kararlaştırıldı. Yönetmeliğin 16’ncı maddesinin dördüncü fıkrası dışında kalan ve banka ihtiyarında olmayan sebeplerle sınırlarda aşım oluşması halinde, bu aşım tutarlarının, kurumca belirlenecek süre zarfında giderilmesi ve bu süre içinde aşım nedeniyle banka hakkında idari para cezası uygulanmaması kararlaştırıldı.
Açıklamada ayrıca, şu ifadelere yer verildi: “Bankaların dahil oldukları risk gruplarına kullandırdıkları krediler hariç, 3 yıldan uzun vadeli kullandırılan proje veya yatırım kredileri ile finansman sağlamak amacıyla edinilen ortaklık paylarının bu karar kapsamında kredi sınırlamalarına tabi olmaması, işbu karar tarihi itibarıyla 1. maddede yer alan sınırlara ilişkin aşım bulunması halinde, oluşan bu aşım tutarlarının 31 Aralık 2025 tarihine kadar %10’unun, 31 Aralık 2026 tarihine kadar %30’unun, 31 Aralık 2027 tarihine kadar %60’ının ve 31 Aralık 2028 tarihine kadar %100’ünün giderilmesine, 2. maddede yer alan sınırlara ilişkin aşım bulunması halinde bu aşımların bir yıl içerisinde giderilmesine, yukarıda belirtilen sürelerin uzatılması ve muafiyetlerin değiştirilmesi hususlarında başkanlık makamının yetkili kılınmasına, bu kararın kuruluş birliklerine duyurulmasına ve kurum internet sitesinde yayımlanmasına karar verilmiştir.”
