Türkiye İş Bankası 2025 İlk Çeyrek Finansal Raporu

Türkiye İş Bankası, 2025 yılı ilk çeyrek finansal sonuçlarını açıkladı. Bankanın net faiz geliri, bir önceki yılın aynı dönemine göre %100,9’luk bir artışla 17 milyar 704 milyon TL’ye ulaştı. 2024 yıl sonuna kıyasla ise %10,7 oranında bir artış kaydedildi. Bu dönemde swap maliyeti 7 milyar 127 milyon TL olarak gerçekleşti ve swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz geliri 10 milyar 577 milyon TL oldu.
Net ücret ve komisyon gelirleri ise yıllık bazda %52,9 artışla 26 milyar 974 milyon TL’ye yükseldi. Çeyreksel bazda ise %39,2’lik bir artış gözlemlendi. 2025 yılı Mart ayı itibarıyla Türkiye İş Bankası’nın toplam kredileri 1 trilyon 774 milyar 549 milyon TL seviyesine ulaşarak, 2024 yıl sonuna göre %9,4’lük bir artış gösterdi.
Çeyreklik bazda değerlendirildiğinde, Türk lirası krediler 1 trilyon 105 milyar 51 milyon TL olarak kaydedildi ve burada %7,4’lük bir artış yaşandı. Yabancı para kredileri ise 669 milyar 498 milyon TL seviyesine ulaştı. Yabancı para kredilerindeki çeyreklik artış oranı %12,8 olarak belirlendi. Kur etkisinden arındırıldığında ise bu artış oranı %5 seviyesinde gerçekleşti.
Yıllık bazda Türk lirası krediler %32,5 artarak 1 trilyon 105 milyar 51 milyon TL’ye yükseldi. Yabancı para krediler ise %46,4’lük bir artışla 669 milyar 498 milyon TL oldu. Kur etkisinden arındırıldığında yıllık artış oranı %25,1 olarak kaydedildi. Toplam kredilerde yıllık bazda %37,4’lük bir artış yaşandı.
TL Kredilerin Payı %62,3
Kredi/mevduat oranı 2024 yıl sonunda %76,3 olarak kaydedilmişken, 2025 yılının ilk çeyreğinde %72,7 seviyesine geriledi. Kredi portföyü kompozisyonu içinde Türk lirası kredilerin payı 2025 Mart itibarıyla %62,3, yabancı para kredilerin payı ise %37,7 oldu. Bir önceki yıl sonunda bu oranlar sırasıyla %63,4 ve %36,6 seviyesindeydi.
2025 yılı Mart itibarıyla Türkiye İş Bankası’nın toplam kredi portföyü 1 trilyon 774 milyar 549 milyon TL olarak gerçekleşti. Kredilerin %31’i bireysel kredilerden oluştu. Kredi dağılımı aşağıdaki gibi gerçekleşti:
- Bireysel krediler: %14,7
- Kredi kartları: %16,1
- KOBİ kredileri: %24,0
- Kurumsal ve ticari krediler: %45,2
Tüketici kredileri ise 260 milyar 716 milyon TL’ye ulaştı. Bu tutarın %53,6’sı ihtiyaç kredileri, %1,6’sı taşıt kredileri, %26,0’ı konut kredileri ve %18,7’si bireysel kredili mevduat hesaplarından oluştu. 2025 yılı Mart sonu itibarıyla takipteki krediler oranı %9,3, 2. aşama kredilerin canlı kredilere oranı %2,4 olarak belirlendi. Önceki çeyreklerde bu oranlar sırasıyla Eylül 2024’te %8,6 ve %1,9, Aralık 2024’te ise %9,1 ve %2,1 seviyesindeydi.
Karşılık oranları 2025/3 itibarıyla 1. aşama krediler için %0,5, 2. aşama için %12,5 ve takipteki krediler (3. aşama) için %70,6 olarak kaydedildi. Mart 2025 itibarıyla İş Bankası’nın solo sermaye yeterlilik oranı (SYO) %17,0, konsolide SYO’su ise %15,7 oldu. BDDK önlemleri hariç solo SYO %15,1, konsolide SYO %13,9 seviyesinde gerçekleşti. Sermaye yeterlilik oranındaki çeyreklik artış 1,25 puan olurken, bunun 1,95 puanı BDDK etkisinden kaynaklandı.
Türk Lirası Kredi Mevduat Getirisi İlk Çeyrekte %2,7 Oldu
2025 yılının ilk çeyreğinde net faiz marjı (kümülatif) %2,7, swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjı ise %1,6 olarak gerçekleşti. 2024 yıl sonunda bu oranlar sırasıyla %1,6 ve -%0,6 olarak kaydedilmişti. Çeyreklik bazda net faiz marjı 2025/3 döneminde %2,7, düzeltilmiş haliyle %1,6 oldu. Bir önceki çeyrekte bu oranlar %1,4 ve %0,2 olarak belirlendi.
Türk lirası kredi-mevduat getirisi farkı (çeyreksel) %11,44 olarak gerçekleşti. Bu oran 2024 yıl sonunda %9,67 idi. Aynı dönemde TL kredi getirisi %48,09, mevduat maliyeti ise %36,66 olarak ölçüldü. Mart 2025 itibarıyla ücret ve komisyon gelirlerinin dağılımı ise şöyle oldu:
- Krediler: %17,1
- Ödeme sistemleri: %66,0
- Varlık yönetimi: %7,2
- Diğer: %9,7
2025 yılı Mart sonu itibarıyla faaliyet giderlerinin faaliyet gelirlerine oranı %56,2; düzeltilmiş oran ise %55,4 olarak gerçekleşti. 2025 yılı Mart itibarıyla ortalama aktif kârlılığı %1,4, maddi aktif kârlılığı da %1,4 seviyesinde belirlendi. 2024 yılı sonunda her iki oran da %1,6 düzeyindeydi. Aynı dönemde ortalama özkaynak kârlılığı %15,4, maddi özkaynak kârlılığı ise %18,1 olarak gerçekleşti. 2024 yılı sonunda bu oranlar sırasıyla %15,8 ve %18,8 seviyesindeydi.



